Pembiayaan Syariah AMITRA, Menebar Barokah dengan Produk Syariah

AMITRA, Pembiayaan Syariah (Sumber: FIFGROUP)

Bisnis pembiayaan di negeri ini berkembang pesat. Hal ini dikarenakan banyak masyarakat Indonesia yang tidak mempunyai uang cash (kontan) untuk membeli atau memiliki sesuatu. Namun, kadangkala banyak masyarakat yang berhubungan dengan perusahaan pembiayaan (financing) yang berakhir dengan penyitaan barang atau dikejar Debt Collector. Hal tersebut sudah menjadi rahasia umum. Jika, nasabah pembiayaan mempunyai itikad baik untuk melakukan pelunasan utang pembiayaan maka akan menjadi masalah di kedua belah pihak.

Padahal, kedua belah pihka baik perussahaan dan nasabah ingin mendapatkan manfaat terbaik dalam hal pembiayaan. Itulah sebabnya, pembiayaan syariah menjadi solusi terbaik dalam membina hubungan antara perusahaan pembiayaan dan nasabah. Dengan mengusung aturan yang ada dalam agama Islam maka pembiayaan syariah (syariah financing) AMITRA berusaha untuk membantu masyarakat dalam hal pembiayaan. Sebagai informasi bahwa AMITRA merupakan salah satu produk dari FIFGROUP yang bergerak dalam pembiayaan syaraiah bagi masyarakat.  Hal ini dilakukan untuk menggali potensi pangsa pasar syariah masyarakat Indonesia.

Brand Terbaik

Dengan tagline “Hidupmu, Masa Depanmu”, AMITRA berusaha memberikan pemahaman bahwa setiap anggota masyarakat berhak mendapatkan masa depan yang baik dalam hidupnya. Oleh sebab itu pemberian pembiayaan yang berbasis syariah untuk hal-hal yang halal merupakan sebuah keniscayaan. Untuk menanamkan kepercayaan kepada masyarakat maka AMITRA telah mendapatkan berbagai penghargaan sebagai brand terbaik di antaranya:

1.      Investor Best Syariah Award 2017

AMITRA mendapatkan penghargaan sebagai Investor Best Syariah 2017

(Sumber: FIFGROUP)

2.      Indonesia Sharia Financial Awards 2017

AMITRA mendapatkan penghargaan sebagai Indonesia Sharia Financial Awards 2017

(Sumber: FIFGROUP)

               Penghargaan di atas memberikan keyakinan bahwa AMITRA merupakan produk pembiayaan syariah yang bisa dipercaya. Bukan itu saja, AMITRA juga mengeluarkan berbagai macam produk syariah yang bisa bermanfaat bagi masyarakat. Produk syariah yang bisa anda dapatkan di AMITRA adalah:

1.      Pembiayaan Perjalanan Religi

Pembiayaan pembiayaan religi ini adalah pembiayaan haji dan umroh. AMITRA memahami bahwa masyarakat muslim Indonesia sangat mendambakan untuk pergi ke tanah suci minimla sekali dalam hidupnya. Namun, masalah kendala biaya merupakan hambatan yang sering dialami. Oleh sebab itu, AMITRA memberikan solusi tentang pembiayaan religi seperti Haji Reguler dan Haji Plus serta Umroh Reguler dan Umroh Plus, dengan skema sebagai berikut :

Skema pembiayaan syariah perjalanan religi (Sumber: FIFGROUP)

2.      Pembiayaan Logam Mulia

Memiliki emas merupakan salah satu investasi cerdas  sekarang ini. Investasi yang jarang mengalami kerugian menjadi investasi idaman masyarakat. Ada beberapa alasan investasi wajib dimiliki oleh masyarakat, yaitu:

a.       Aman - emas logam mulia karena memiliki sertifikat yang dikeluarkan oleh PT ANTAM dan diakui mancanegara.

b.      Menguntungkan - harga emas yang terus meningkat setiap tahunnya. Tidak dapat dipungkiri bahwa emas juga merupakan objek investasi yang memberikan keuntungan jangka panjang dan bermanfaat dalam melindungi nilai harta tabungan kita terhadap resiko inflasi.

c.       Mudah diperjualbelikan - emas adalah instrumen yang memiliki likuiditas paling tinggi diantara semua instrumen investasi lain dikarenakan kemudahannya untuk dijual kembali.

AMITRA juga mengeluarkan produk syariah berupa pembelian logam emas. Perlu dipahami bahwa investasi emas merupakan investasi yang minim resiko. Bukan itu saja, emas murni PT ANTAM sangat mudah untuk diuangkan kembali tanpa mengalami kerugian. Kemudahan ini memberikan pengharapan yang besar bagi masyarakat untuk merangkai masa depan yang lebih baik. Adapau, pembiayaan Logam Mulia diatur dengan skema berikut:

Skema pembiayaan syariah Logam Mulia (Sumber: FIFGROUP)

Investasi emas di AMITRA menjadi pilihan cerdas (Sumber: FIFGROUP)

3. Pembiayaan Aqiqah

Anak adalah karunia Allah SWT yang merupakan amanah dan tidak boleh disia-siakan. Anak juga memberikan kebahagiaan  dalam kehidupan suami istri. Sebagai regenerasi masa depan maka anak juga membutuhkan penanganan yang baik secara Islami sejak kelahiran.  Salah satu kewajiban yang harus dilakukan oleh orang tua kepada anaknya adalah melakukan Aqiqah.  Namun, masalah kondisi keuangan membuat pelaksanaan Aqiqah menjadi tertunda. Oleh sebab itu, AMITRA mengeluarkan produk syariah berupa pembiayaan  hewan dan/atau paket Aqiqah yang meliputi Paket Aqiqah Reguler dan bahkan ada pula Paket Aqiqah Gold dengan layanan tambahan seperti prasmanan, kambing guling, dan event organizer, dengan skema sebagai berikut :

Skema pembiayaan syariah pembiayaan Aqiqah (Sumber: FIFGROUP)

Kemudahan pembiayaan pembelian hewan Aqiqah melalui AMITRA dikarenakanAMITRA menjalin kerjasama dengan Rumah Aqiqah yang hingga saat ini telah memiliki setidaknya 13 kantor cabang di seluruh wilayah Indonesia seperti Jakarta, Bandung, Tangerang, Bogor, Semarang, Yogyakarta, Solo, Padang, Medan, Palembang, Lampung, Cilegon, dan kota-kota besar lainnya. Pelanggan cukup mendatangi kantor cabang FIFGROUP maupun Rumah Aqiqah untuk memilih berbagai paket Aqiqah yang ditawarkan. Dan, sebagai informasi bahwa AMITRA menjadi yang pertama dalam menyediakan layanan pembiayaan Aqiqah untuk masyarakat Indonesia dengan syarat yang mudah dan proses yang cepat (hanya dengan berbekal KTP).  

Layanan syariah pembiayaan Aqiqah AMITRA memudahkan masa depan anak sejak dini

(Sumber: FIFGROUP)

Agar masyarakat lebih paham dan tertarik tentang pelayanan pembiyaan syariah, maka AMITRA mempunyai banyak kemudahan, yaitu:

1.      Aman

a.       Perusahaan pertama di Indonesia yang memiliki platform Syariah sejak tahun 2003.

b.      Bekerjasama dengan partner-partner terpercaya untuk memenuhi keinginan Anda

2.      Nyaman

Menjalankan pembiayaan sesuai dengan Syariat Islam dengan akad-akad yang telah disetujui oleh Dewan Pengawas Syariah.

3.      Menguntungkan

a.       Tanpa DP

b.      Tanpa jaminan

c.       Tanpa harus menunggu lunas, langsung berangkat

Bukan hanya kemudahan produk pembiayaan syariah AMITRA yang mampu menebar barokah dalam hidup, tetapi Dewan Syariah Nasional (DSN) MUI telah menyatakan bahwa produk pembiayaan syariah AMITRA memberikan pelayanan kepada masyarakat dengan solusi yang mudah dan Transparan.

Testimoni dari Dewan Syariah Nasional (DSN) MUI (Sumber: FIFGROUP)

Produk pembiayaan syariah dari AMITRA juga telah mendapatkan lampu hijau dari Fatwa MUI. Hal ini memberikan pemahaman kepada masyarakat bahwa produk pembiayaan syariah dari AMITRA benar-benar sesuai dengan ajaran Islam. Tentunya, dengan menganut aturan ajraan Islam maka produk AMITRA bisa memberikan kondisi barokah dalam hidup. Karena, keberkahan lahir dan batin merupakan muara yang diharapkan setiap masyarakat Indonesia. Jadi, dengan produk pembiayaan syariah, AMITRA telah menebar barokah dan ikut andil dalam menciptakan kehidupan yang lebih baik bagi masyarakat. Insya Allah …

Fatwa MUI tentang produk syariah dari AMITRA (Sumber: FIFGROUP)

Referensi:

FIFGROUP

Pembiayaan Syariah, Lebih Transparan dan Meniadakan Riba’

Pembiayaan Syariah untuk kemaslahatan umat (Sumber: shutterstock.com)

Artinya:

"Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam keseluruhan, dan janganlah kamu turut langkah-langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu" (QS. Al Baqarah : 208)

Ayat Al Quran di atas menyiratkan kita untuk berbuat baik baik secara keseluruhan. Ketika kebutuhan ekonomi semakin menghimpit, maka banyak orang yang melakukan segala cara untuk mendapatkannya. Salah satunya, mencari pinjaman dengan cara yang bathil atau riba’. Atau, mendapatkan pinjaman dari bank konvensional dengan bunga tertentu. Padahal, dalam ajaran agam Islam, bunga atau riba’ adalah salah satu hal yang dilaranag oleh agama Islam. Oleh, sebab itu meskipun kebutuhan ekonomi kian tak terbendung maka dalam ajaran agama Islam memberikan saran untuk melakukan pinjaman atau memberikan pinjaman sesuai dengan ajaran agama Islam (syariah).

Pembiayaan syariah menjadi oase bagi masyarakat dalam mendapatkan pinjaman.  Masyarakat mendapatkan kenyamanan dalam melakukan kegiatan baik usaha maupun kerja. Tidak seperti cerita yang menakutkan tentang debt collector yang menagih nasabah dengan tinddak kekerasan di berbagai media baik online, televisi maupun cetak. Dengan kata lain, pembiayaan syariah memberikan pemahaman kepada masyarakat tentang pelayanan keuangan yang manusiawi

Pembiayaan Syariah

Lantas, apa sih yang dimaksud dengan Pembiayaan Syariah. Pembiayaan syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan bagi hasil (sharing profit). Sedangkan, pembagian Pembiayaan Syariah terbagi menjadi 3, yaitu :

1.      Return bearing financing, yaitu secara bentuk pembiayaan yang secara komersial menguntungkan ketika pemilik modal mau menanggung resikokerugian dan nasabah juga memberikan keuntungan.

2.      Retrun free financing, yaitu bentuk pembiayaanya tidak semata- mata mencari keuntungan yang ditujukan kepada orang yang membutuhkan, dan tidak ada keuntungan yang didapat.

3.      Charity financing, yaitu bentuk pembiayaan yang tidak ada klaim pokok mencari keuntungan dan ditujukan kepada orang miskin yang membutuhkan.

Pembiayaan syariah menerapkan aturan agama Islam (Sumber: landasanteori.com)

Adapun, pelaksanaan Pembiayaan Syariah di Indonesia diselenggarakan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 31/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan Usaha Pembiayaan Syariah khususnya pada Pasal 2 – 4 yang meliputi :

1.      Pembiayaan Jual Beli

Pembiayaan Jual Beli adalah pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang melalui transaksi jual beli sesuai dengan perjanjian pembiayaan syariah yang disepakati oleh para pihak dengan menggunakan akad :

a.       Murabahah merupakan jual beli suatu barang dengan menegaskan harga belinya (harga perolehan) kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga lebih (margin) sebagai laba sesuai dengan kesepakatan para pihak.

b.      Salam merupakan jual beli suatu barang dengan pemesanan sesuai dengan syarat-syarat tertentu dan pembayaran harga barang terlebih dahulu secara penuh.

c.       Istishna’ merupakan jual beli suatu barang dengan pemesanan pembuatan barang sesuai dengan kriteria dan persyaratan tertentu dan pembayaran harga barang sesuai dengan kesepakatan oleh para pihak.

Akad merupakan syarat penting dalam Pembiayaan Syariah (Sumber:  shutterstock.com)

2.      Pembiayaan Investasi

Pembiayaan Investasi adalah pembiayaan dalam bentuk penyediaan modal dengan jangka waktu tertentu untuk kegiatan usaha produktif dengan pembagian keuntungan sesuai dengan perjanjian pembiayaan syariah yang disepakati oleh para pihak dengan menggunakan akad :

a.       Mudharabah merupakan akad kerja sama suatu usaha antara dua pihak di mana pihak pertama (shahib mal) menyediakan seluruh modal, sedang pihak kedua (mudharib) bertindak selaku pengelola, dan keuntungan usaha dibagi di antara mereka sesuai dengan kesepakatan para pihak.

b.      Musyarakah merupakan pembiayaan berdasarkan akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu, di mana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan dan risiko akan ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan para pihak.

c.       Mudharabah Musytarakah merupakan bentuk Mudharabah di mana pengelola dana (mudharib) turut menyertakan modal dalam kerjasama dimana keuntungan dan risiko akan ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan para pihak.

d.      Musyarakah Mutanaqishoh merupakan Musyarakah atau syirkah yang kepemilikan aset (barang) atau modal salah satu pihak (syarik) berkurang disebabkan pembelian porsi kepemilikan (hishshah) secara bertahap oleh pihak lainnya.

3.      Pembiayaan Jasa

Pembiayaan Jasa adalah pemberian/ penyediaan jasa baik dalam bentuk pemberian manfaat atas suatu barang, pemberian pinjaman (dana talangan) dan/ atau pemberian pelayanan dengan dan/ atau tanpa pembayaran imbal jasa (ujrah) sesuai dengan perjanjian pembiayaan syariah yang disepakati oleh para pihak dengan menggunakan akad :

a.       Ijarah merupakan pemindahan hak guna (manfaat) atas suatu barang dalam jangka waktu tertentu dengan pembayaran sewa (ujrah), tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan barang itu sendiri.

b.      Ijarah Muntahiyah Bittamlik merupakan Ijarah yang disertai dengan janji pemindahan kepemilikan (wa’d) setelah masa Ijarah selesai.

c.       Hawalah atau Hawalah bil Ujrah merupakan pengalihan utang dari satu pihak yang berutang kepada pihak lain lain yang wajib menanggung pembayarannya.

d.      Hawalah Bil Ujrah hawalah dengan pengenaan imbal jasa (ujrah).

e.       Wakalah atau Wakalah bil Ujrah merupakan pemberian kuasa dari pemberi kuasa (muwakkil) kepada penerima kuasa (wakil) dalam hal yang boleh diwakilkan, dimana penerima kuasa (wakil) tidak menanggung risiko terhadap apa yang diwakilkan, kecuali karena kecerobohan atau wanprestasi. Wakalah Bil Ujrah adalah Wakalah dengan pengenaan imbal jasa (ujrah).

f.       Kafalah atau Kafalah bil Ujrah merupakan jaminan yang diberikan oleh penanggung (kafiil) kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung (makfuul ‘anhu, ashil). Kafalah bil ujrah adalah Kafalah dengan pengenaan imbal jasa (ujrah).

g.      Ju’alah merupakan janji atau komitmen (iltizam) untuk memberikan imbalan (reward/’iwadh/ju’l) tertentu atas pencapaian hasil (natijah) yang ditentukan dari suatu pekerjaan.

h.      Qardh merupakan pinjam meminjam dana (dana talangan) tanpa imbalan dengan kewajiban pihak peminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu.

Perkembangan Pembiayaan Syariah memang belum secepat pembiayaan konvensional. Perlu pemahaman dan sosialisasi secara terus-menerus agar masyarakat bisa mendapatkan manfaatnya. Menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Indonesia  menunjukkan, sampai Desember 2017 pembiayaan syariah hanya mencapai Rp 28,76 triliun. Padahal di akhir 2016 sebanyak Rp 31,37 triliun. Dengan demikian, hingga akhir 2017, pembiayaan syariah yang disalurkan ke masyarakat justru menurun 8,32%. Menurut Kepala Eksekutif Pengawas Industri Keuangan Non Bank (IKNB) Riswinandi mengatakan, pertumbuhan ekonomi yang tidak sesuai ekspektasi berdampak pada multifinance syariah.

Pembiayaan syariah menjadi idaman setiap keluarga (Sumber: www.hestanto.web.id)

Banyak jenis dari Pembagian Pembiayaan Syariah sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Secara garis besar, Pembiayaan syariah meliputi:

1. Pembiayaan Modal Kerja Syariah

Pembiayaan modal kerja syariah adalah pembiayaan dengan periode waktu pendek atau panjang untuk pengusaha yang memerlukan tambahan modal kerja yang diperlukan untuk kebutuhan membayar biaya produksi, membeli material untuk bahan baku, perdagangan barang dan jasa dan pengerjaan proyek sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

Fasilitas pembiayaan syariah ini bisa diberikan untuk semua usaha yang dinilai memiliki prospek, tidak melanggar syariat islam dan peraturan perundangan yang berlaku. Terdapat dua jenis kontrak pembiayaan syariah untuk modal kerja yaitu:

a.       Pembiayaan Syariah Dengan Skema Jual Beli

Pembiayaan syariah untuk modal kerja dengan skema murabahah (jual beli) berarti  pihak bank syariah akan membiayai pembelian barang kebutuhan modal kerja yang dibutuhkan nasabah. Pembiayaan tersebut adalah sebesar harga pokok dan ditambah dengan margin keuntungan bank syariah yang sudah disetujui di awal oleh pihak nasabah dan bank.

b.      Jenis Pembiayaan Syariah Skema Kerja Sama

Skema kemitraan bagi hasil atau mudharabah dan musyarakah  didasarkan pada kemauan kedua pihak (bank dan nasabah) untuk melakukan kerja sama dalam upaya untuk menaikkan nilai aset mereka. Dalam kontrak perjanjian tertulis pula skema pembagian hasil keuntungan yang telah disepakati oleh kedua belah pihak. Untuk lebih jelasnya perhatikan tabel berikut. 

Pembayaran syariah skema kerja sama (Sumber: kontan.co.id)

2. Pembiayaan Konsumtif Syariah

Pembiayaan konsumtif syariah adalah pembiayaan yang diperuntukkan nasabah dengan tujuan di luar usaha dan bersifat perorangan. Pembiayaan konsumtif diperlukan oleh nasabah untuk memenuhi kebutuhan sekunder. Jenis akad yang paling sering digunakan dalam produk pembiayaan konsumtif syariah ada dua yaitu akad murabahah dan akad ijarah.

a.      Skema Murabahah

Akad murabahah adalah salah satu akad utama dalam pembiayaan syariah. Hal ini karena sistem serta cara kalkulasi perhitungan dengan skema akad ini lebih mudah.

b.      Skema Ijarah

Prinsip dalam akad ijarah hampir serupa dengan prinsip jual beli, tapi perbedaannya adalah terletak pada obyek transaksi. Dalam akad ijarah, pembiayaan diberikan untuk suatu jasa. Misalnya adalah fasilitas pembiayaan konsumtif untuk memenuhi kebutuhan pembelian jasa paket perjalanan ibadah umroh. Dalam hal ini, biasanya bank syariah sudah melakukan kerja sama dengan agen travel sesuai dengan prinsip syariah. Tabel di bawah ini akan menjelaskan lebih rinci tentang pembiaayaan konsumtif syariah. 

Pembiayaan konsumtif syariah (Sumber: kontan.co.id)

3. Pembiayaan Investasi Syariah

Pembiayaan investasi syariah adalah suatu pembiayaan dengan periode jangka pendek atau jangka panjang untuk melakukan pembelian barang-barang modal yang dibutuhkan dalam pendirian proyek/usaha baru, ekspansi, relokasi proyek yang sudah ada dan rehabilitasi atau penggantian mesin-mesin pabrik. Akad yang biasanya diterapkan dalam jenis pembiayaan investasi syariah adalah akad murabahah dan Ijarah Muntahia Bit Tamlik (IMBT).

Pembiayaan investasi syariah (Sumber: kontan.co.id)

Dari pembahasan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa pembiayaan syariah mempunyai banyak keunggulan di bandingkan dengan pembiayaan konvensonal. Adapun, keunggulan dari pembiayaan syariah meliputi:

1.      Pembiayaan syariah tidak berbunga dibandingkan pembiayaan konvensional. Pembiayaan syariah, bunga dilarang karena hukumnya haram. Sebagai gantinya, bank menerapkan denda yang ditetapkan dari awal.

2.      Perjanjian yang transparan melalui proses akad. Nasabah akan mengetahui biaya apa saja yang termasuk dalam perjanjian dan bisa bernegosiasi seputar marjin keuntungan bagi pihak lembaga pembiayaan kalau merasa keberatan.

3.      Kekeluargaan karena nasabah tidak akan mengalami kisah seram seperti diteror debt collector. Nasabah yang tak bisa melunasi tepat waktu akan didatangi secara baik-baik dari perwakilan bank. Nasabah bisa menceritakan masalah yang dihadapi dan bisa merundingkan masa pelunasan.

4.      Mengangsur sambil berzakat karena pihak bank akan menawarkan calon nasabah untuk aktif membayar zakat dari 2,5 persen keuntungan yang diperoleh lembaga pembiayaan syariah.

Referensi:

4 Keuntungan Pembiayaan Syariah,Nomor 3 Bikin Tenang

Pembiayaansyariah bisa tumbuh di 2018

PengertianPembiayaan Syariah dan Agunan Syariah